11 Kinh tế - Thứ Tư 22-10-2025 kinhtedothi@phapluattp.vn Ngày 21-10, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức họp triển khai “Sổ tay hướng dẫn phối hợp xử lý rủi ro đối với tài khoản/thẻ/đơn vị chấp nhận thanh toán liên quan đến giao dịch chuyển tiền/thanh toán nghi ngờ gian lận giả mạo, lừa đảo” (sổ tay hướng dẫn). TS Nguyễn Quốc Hùng, Phó Chủ tịch kiêm Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, cho biết Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều quy định nhằm đảm bảo các ngân hàng thương mại khi triển khai dịch vụ, từ chuyển tiền, thanh toán cho tới phát hành và sử dụng thẻ đều tuân thủ đúng quy trình. Bản thân các ngân hàng cũng ban hành các quy định nội bộ để hạn chế tối đa rủi ro cho khách hàng cũng như cho chính ngân hàng. Tuy nhiên, thời gian qua, tình trạng lừa đảo, giả mạo, gian lận thẻ, tài khoản diễn biến ngày càng phức tạp với tần suất và mức độ tinh vi ngày càng tăng. Trước bối cảnh đó, Hiệp hội Ngân hàng đã cân nhắc, đối chiếu giữa các quy định pháp luật và thực tế triển khai tại các tổ chức tín dụng cũng như phản ánh của khách hàng. “Thực tế cho thấy việc xử lý các vụ việc lừa đảo, gian lận đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa các ngân hàng. Mỗi ngân hàng tự triển khai theo quy định riêng thì gần như không thể đảm bảo hiệu quả. Hơn nữa, hệ thống ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước nên việc xử lý tại từng chi nhánh riêng lẻ là rất khó khăn” - TS Nguyễn Quốc Hùng cho biết. Sổ tay hướng dẫn được xây dựng từ cuối năm 2023, trên cơ sở chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước. Quá trình soạn thảo kéo dài gần một năm, với sự tham gia của các chuyên gia đầu ngành, các ngân hàng thương mại lớn, cùng sự góp ý từ Bộ Công an, VKS và các vụ, cục chức năng. Mục tiêu là thiết lập một “khung phối hợp chung” trong việc xử lý nhanh các trường hợp nghi ngờ gian lận, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng và uy tín của hệ thống ngân hàng. Sổ tay hướng dẫn quy định rõ các bước xử lý khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu bất thường, từ việc xác minh thông tin, tạm dừng giao dịch, thông báo giữa các ngân hàng đến việc phối hợp với cơ quan điều tra. Đặc biệt, các quy trình được thiết kế để đảm bảo tính nhanh chóng, kịp thời trong môi trường thanh toán điện tử. TS Nguyễn Quốc Hùng cho biết sổ tay hướng dẫn này không phải là văn bản quy phạm pháp luật. Tuy nhiên, việc ban hành một bộ quy định chung, dựa trên cơ sở các quy định của pháp luật, cụ thể là các nghị định và thông tư của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến lĩnh vực thẻ và tài khoản là hết sức cần thiết. Một điểm đáng chú ý là Hiệp hội Ngân hàng sẽ đóng vai trò đầu mối giám sát việc thực hiện, tổng hợp các phản ánh, đồng thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước nếu phát hiện tổ chức tín dụng không tuân thủ quy trình phối hợp. “Nếu không có sự phối hợp nhanh và chặt chẽ, việc phong tỏa, truy vết dòng tiền sẽ gần như bất khả thi. Điều này không chỉ ảnh hưởng đến khách hàng mà còn làm suy giảm uy tín của chính ngân hàng” - ông Hùng nhấn mạnh. BT BÙI TRANG Ngày 21-10, Thứ trưởng Bộ Tư pháp Nguyễn Thanh Tú chủ trì Hội đồng thẩm định độc lập dự thảo Nghị quyết của Chính phủ quy định xử lý khó khăn, vướng mắc về đấu giá quyền sử dụng đất (gọi tắt là đấu giá đất) trong trường hợp giao đất, cho thuê đất theo quy định của Luật Đất đai. Đề xuất hai cơ chế hạn chế những hành vi trục lợi Thay mặt cơ quan soạn thảo, ông Lê Văn Tuấn, Phó Cục trưởng Cục Bổ trợ tư pháp (Bộ Tư pháp), trình bày nội dung cơ bản của dự thảo tờ trình cũng như nội dung dự thảo nghị quyết. Theo đó, hoạt động đấu giá đất thời gian qua có tình trạng người tham gia trả giá cao bất thường, có dấu hiệu thông đồng, dìm giá, nâng giá, câu kết thao túng giá, lợi dụng hoạt động đấu giá để trục lợi rồi “bỏ cọc”. Để ngăn chặn, xử lý nghiêm tình trạng tiêu cực trong hoạt động đấu giá quyền sử dụng đất, Bộ Tư pháp đề xuất hai cơ chế hạn chế những hành vi trục lợi, trong đó có bỏ cọc đấu giá đất. Thứ nhất, sửa đổi, bổ sung quy định nâng mức tiền đặt trước trong trường hợp giao đất, cho thuê đất lên tối thiểu là 20% và tối đa 50% giá khởi điểm. Hiện nay, Luật Đấu giá tài sản 2016 quy định mức tiền đặt trước khi đấu giá quyền sử dụng đất tối thiểu là 5% nếu giao đất ở cho cá nhân và 10% nếu là dự án đầu tư, tối đa 20%. Bộ Tư pháp đề xuất nâng mức này lên tối thiểu là 20%, tối đa 50%. Thứ hai, quy định về xử lý vi phạm đối với người trúng đấu giá nhưng bỏ cọc, vi phạm nghĩa vụ thanh toán dẫn đến kết quả đấu giá bị hủy. Dự thảo nghị quyết quy định người bỏ cọc đấu giá đất phải bồi thường toàn bộ các thiệt hại phát sinh từ việc tổ chức cuộc đấu giá (giá dịch vụ đấu giá, chi phí tổ chức đấu giá), do phải hủy kết quả đấu giá quyền sử dụng đất. Bên cạnh đó, dự thảo nghị quyết cũng bổ sung quy định cấm cá nhân tham gia đấu giá quyền sử dụng đất sau khi trúng đấu giá, mà bỏ cọc với thời hạn sáu tháng đến năm năm. Đồng thời, để đảm bảo chặt chẽ, khả thi, phù hợp với thực tiễn của từng vụ việc, dự thảo quy định thời hạn cấm cụ thể đối với từng hành vi vi phạm. Cụ thể, cấm tham gia đấu giá 2-5 năm đối với trường hợp người trúng đấu giá không nộp tiền trúng đấu giá; cấm tham gia đấu giá từ sáu tháng đến ba năm đối với trường hợp người trúng đấu giá nộp không đầy đủ tiền trúng đấu giá. Cần quy định cụ thể về bồi thường thiệt hại Góp ý tại Hội đồng thẩm định, đại diện Bộ Công an cho biết quy định tỉ lệ đặt cọc trước kia thấp dễ dẫn đến việc thao túng thị trường. Từ thực tiễn những vụ việc Bộ Công an đã làm, việc nâng tiền đặt cọc lên mức 20%-50% là hợp Bộ Tư pháp đề xuất nâng mức đặt cọc đấu giá đất lên 50%. Ảnh: HOÀNG HUY Ủng hộ đề xuất tăng mức đặt cọc đấu giá đất lên 50% Từ thực tiễn các vụ việc lợi dụng đấu giá đất để trục lợi, đại diện Bộ Công an ủng hộ đề xuất nâng mức đặt cọc trong đấu giá đất 20%-50%. lý, có thể hạn chế được hệ lụy. Về mức bồi thường thiệt hại, đại diện Bộ Công an đề nghị cơ quan chủ trì soạn thảo xem xét lại, không nên quy định cứng, chỉ nên quy định mở; đồng thời không nên quy định cấm tham gia đấu thầu trong thời gian dài đối với người trúng đấu giá bỏ cọc. Đại diện Bộ Quốc phòng lại cho rằng việc nâng mức đặt cọc 20%-50% là quá rộng, chỉ nên để khoảng ngắn hơn. Việc nâng mức đặt cọc như trên sẽ hạn chế tiếp cận đối với những doanh nghiệp nhỏ, ngược lại, với doanh nghiệp lớn, mức tăng này cũng không khiến họ e ngại. Về bồi thường thiệt hại, đại diện Bộ Quốc phòng cho rằng dự thảo nghị quyết quy định chung chung, cần quy định cụ thể hơn; đồng thời cân nhắc, bỏ quy định cấm tham gia đấu thầu đối với người trúng đấu giá mà bỏ cọc vì không phù hợp. Góp ý về quy định nâng mức đặt cọc đến 50%, đại diện Bộ Tài chính cho rằng chỉ nên quy định mức khung 20%-50% như dự thảo nghị quyết, còn mức cụ thể nên giao địa phương quyết định cho phù hợp với thực tế. Về quy định bồi thường thiệt hại, đại diện Bộ Tài chính đề nghị cân nhắc. Còn đối với quy định cấm tham gia đấu giá, đại diện Bộ Tài chính đề nghị áp dụng đối với trường hợp bỏ cọc lần hai trở lên hoặc có chế tài cao hơn.• Dự thảo nghị quyết cũng bổ sung quy định cấm cá nhân tham gia đấu giá quyền sử dụng đất sau khi trúng đấu giá, mà bỏ cọc với thời hạn sáu tháng đến năm năm. Hạn chế các trường hợp thao túng, lạm dụng trong đấu giá đất Kết luận phiên họp Hội đồng thẩm định, Thứ trưởng Bộ Tư pháp Nguyễn Thanh Tú đánh giá việc xây dựng dự thảo nghị quyết là rất cần thiết, nhằm thực hiện chỉ đạo của cấp có thẩm quyền và để hạn chế các trường hợp thao túng, lạm dụng trong đấu giá quyền sử dụng đất đã phát sinh trong thực tiễn... Dự thảo nghị quyết cũng phù hợp với chủ trương, đường lối; bảo đảm tính hợp hiến, hợp pháp, tính thống nhất; bảo đảm về vấn đề an ninh, quốc phòng. Liên quan đến phạm vi điều chỉnh, Thứ trưởng Nguyễn Thanh Tú đề nghị cơ quan chủ trì soạn thảo phải có tiếp thu, giải trình để hoàn thiện, đảm bảo sự rõ ràng. Về tiêu chí, nguyên tắc, phương án, quy trình xử lý khó khăn, vướng mắc, Thứ trưởng đề nghị tiếp tục rà soát, hoàn thiện... Các ngân hàng phối hợp ngăn chặn gian lận thẻ, tài khoản Các ngân hàng phối hợp trong việc xử lý nhanh các trường hợp nghi ngờ gian lận để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng và uy tín của hệ thống ngân hàng. Ảnh: THÙY LINH
RkJQdWJsaXNoZXIy Mjg2ODExMg==