6 Pháp luật & cuộc sống - Thứ Hai 22-12-2025 phapluat@phapluattp.vn HUỲNH THƠ Chỉ vì một phút sơ suất, nhiều người đã chuyển nhầm hàng trăm triệu đồng để rồi phải gian nan đi đòi lại tiền, mặc dù đã nỗ lực trình báo công an và làm việc với ngân hàng. Trong khi đó, người nhận được tiền chuyển nhầm cũng gặp không ít rắc rối. Nhiều người lúng túng không biết phải xử lý thế nào cho đúng quy định. Nghiêm trọng hơn, một số ít lại nảy sinh lòng tham, cho rằng đó là “tiền trên trời rơi xuống” nên cố tình giữ lại tiêu xài. Hậu quả là họ phải đối mặt với nguy cơ bị xử lý hình sự vì chiếm giữ hoặc sử dụng trái phép tài sản. Ngoài ra, việc nhận được một khoản tiền lạ vào tài khoản, dù là chuyển nhầm hay không, cũng tiềm ẩn nguy cơ bị lừa đảo. Người trả lại được tuyên dương, ai tham lam bị khởi tố Thực tế đã có những bài học đắt giá cho hành vi cố tình chiếm giữ tài sản. Điển hình tại Quảng Trị, dù chị Nguyễn Thị Thu Thủy đã nhiều lần liên hệ xin lại 499 triệu đồng chuyển nhầm, ông NTL vẫn né tránh. Thậm chí sau bảy lần công an vận động, ông này vẫn kiên quyết không trả. Nghiêm trọng hơn, tại Đồng Tháp, Ngô Ngụy Ý (28 tuổi) sau khi nhận nhầm 100 triệu đồng đã phớt lờ mọi yêu cầu hoàn trả, cố tình tẩu tán và tiêu xài cá nhân. Hậu quả, Ý đã bị khởi tố về tội chiếm giữ trái phép tài sản. Ở chiều ngược lại, những câu chuyện ấm áp về lòng trung thực vẫn đang lan tỏa mạnh mẽ. Như trường hợp anh VVS (TP.HCM) đã nhanh chóng hợp tác hoàn trả gần 500 triệu đồng cho người chuyển nhầm. Đặc biệt là tấm gương của bạn Nguyễn Đình Minh Thành (18 tuổi, Đà Nẵng). Khi bất ngờ nhận được gần 500 triệu đồng từ người lạ, Thành đã chủ động đến công an trình báo để trả lại. Thành chia sẻ: “Giữ tiền của người khác không phải là điều đúng đắn”. Hành động đẹp của chàng trai trẻ được Công an TP Đà Nẵng đánh giá là “đã lan tỏa hình ảnh đẹp về lòng trung thực, tinh thần sống đẹp và trách nhiệm của người dân”. Hay mới đây (ngày 15-12), anh PCT (Đà Nẵng) bất ngờ nhận 5 tỉ đồng chuyển nhầm vào tài khoản từ một người khác. Sau khi phát hiện, người gửi tiền đã đến Công an xã Thăng Bình nhờ hỗ trợ. Công an đã mời anh T làm việc, phối hợp với ngân hàng để xác minh và làm thủ tục hoàn trả toàn bộ 5 tỉ đồng cho người chuyển nhầm. Ba tình huống sau khi chuyển nhầm tiền Theo ông Phạm Đức Duy, Phó Giám đốc khối khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), khi phát hiện chuyển nhầm, người chuyển cần liên hệ ngay với ngân hàng nơi mở tài khoản để đề nghị tra soát. Ngân hàng phát lệnh sẽ phối hợp với ngân hàng đang giữ tài khoản người thụ hưởng để xác minh. Trường hợp xác định đây là khoản tiền nhận nhầm, có thể xảy ra ba tình huống. Thứ nhất, người thụ hưởng thừa nhận nhận nhầm và đồng ý hoàn trả. Khi đó, ngân hàng sẽ thực hiện hoàn tiền theo đúng yêu cầu của chủ tài khoản, chuyển lại cho ngân hàng phát lệnh để trả về tài khoản người chuyển ban đầu. Thứ hai, người thụ hưởng không đồng ý ngay; hai bên sẽ tiếp tục làm việc, đối chiếu thông tin giao dịch để làm rõ. Nếu xác định đúng là chuyển nhầm, việc hoàn trả sẽ được xử lý theo quy định báo có vào tài khoản. Thứ ba, hai bên không thống nhất, vụ việc sẽ được chuyển đến cơ quan công an để giải quyết theo quy định pháp luật. “Trường hợp người thụ hưởng đã xác định nhận nhầm nhưng vẫn cố tình không hoàn trả thì sẽ bị xử lý theo quy định pháp luật” - ông Duy nói. Ông Duy nhấn mạnh ngân hàng không được phép cung cấp thông tin cá nhân của người nhận nhầm do nghĩa vụ bảo mật nhưng có trách nhiệm hỗ trợ liên lạc, xác minh giao dịch và hướng dẫn xử lý. Theo Nghị định 52/2024, ngân hàng có quyền phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư tài khoản trong một số trường hợp: Theo thỏa thuận hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản; theo quyết định hoặc yêu cầu văn bản của cơ quan có thẩm quyền; hoặc khi ngân hàng phát lệnh thông báo giao dịch chuyển nhầm có sai sót. Trong các trường hợp này, ngân hàng nhận lệnh có thể tạm giữ số tiền để chờ tra soát, khiếu nại… “Nếu người nhận nhầm không đồng ý hoàn trả, ngân hàng giữ tài khoản thụ hưởng sẽ phản hồi để ngân hàng phát lệnh thông báo cho khách hàng. Khi đó, người chuyển tiền nhầm cần trình báo công an để xem xét dấu hiệu gian lận, chiếm giữ, làm căn cứ xử lý theo pháp luật” - ông Duy cho hay. Cố tình không trả tiền chuyển nhầm có thể bị khởi tố Trung tá Huỳnh Thị Cẩm, Phó Trưởng Công an phường Thủ Đức (TP.HCM), khuyến cáo người dân khi chuyển tiền cần kiểm tra kỹ tên người nhận, số tài khoản, ngân hàng Thấy tài khoản nhận gần 500 triệu, anh Nguyễn Đình Minh Thành (18 tuổi, Đà Nẵng) đến công an trình báo. Ảnh: CA Nhận tiền chuyển nhầm: pháp lý và quy trình Tử tế, từ tâm cũng phải... cẩn trọng Chị LNM (phường Xóm Chiếu, TP.HCM) vừa trải qua một bài học đắt giá khi bỗng dưng nhận được 15 triệu đồng vào tài khoản. Ngay sau đó, một người tự xưng là nhân viên công ty tài chính gọi đến, khẩn thiết nhờ chị chuyển trả vì “nhầm lẫn trong lúc giải ngân”. Với tâm thế của một người lương thiện, không muốn “cầm nhầm” tài sản của người khác, chị M đã chuyển ngay 15 triệu đồng vào số tài khoản được cung cấp. Vài ngày sau, ngân hàng thông báo cho chị biết theo quy trình tra soát, ngân hàng đã hoàn trả 15 triệu đồng cho người chuyển nhầm (mà thực chất là công ty tín dụng đen). Lúc này, chị M nhận ra đã mất trắng 15 triệu đồng của chính mình khi chuyển trả theo yêu cầu của kẻ lừa đảo. Rắc rối hơn chị M, một số trường hợp, người nhận còn bị các đối tượng cho vay lãi nặng quấy rối vì vô tình dính vào đường dây tín dụng đen. Trong thời đại kỹ thuật số, tiền bạc chuyển dịch chỉ sau vài cú chạm màn hình. Kẻ gian đã rất tinh vi khi lợi dụng chính đức tính tốt đẹp nhất của con người: Sự trung thực và nỗi sợ làm phiền người khác. Chúng đánh vào tâm lý “muốn giải quyết nhanh cho xong” để thúc ép nạn nhân bỏ qua các bước xác minh cần thiết. Câu chuyện của chị M cho thấy một thực tế phũ phàng: Lòng tốt thiếu kiến thức thường dẫn đến nhiều bất lợi. Chúng ta không sai khi muốn làm người tử tế nhưng chúng ta sẽ tự đặt mình vào thế nguy hiểm nếu thực hiện sự tử tế đó một cách cảm tính và sai quy trình. Nhiều người chỉ bắt đầu tìm hiểu luật sau khi đã mất tiền. Đây là một sai lầm về phương pháp. Trong các giao dịch tài chính, mọi hành động đều phải dựa trên cơ sở pháp lý và quy trình hệ thống thay vì những lời hứa hẹn hay hối thúc qua điện thoại. Khi có tiền “lạ” vào tài khoản, phản xạ “trả lại ngay” dù đáng quý nhưng lại là hành động bỏ qua hàng rào bảo mật cuối cùng. Ngược lại, một số người vì thiếu hiểu biết đã giữ lại tiền “lạ” với suy nghĩ “ai chuyển nhầm thì người đó phải tự đi mà đòi”. Điều này vô tình đưa họ vào rủi ro pháp lý về tội chiếm giữ trái phép tài sản. Cả hai thái cực quá vội vàng hoặc quá thờ ơ đều xuất phát từ việc thiếu hiểu biết Việc chuyển tiền nhầm và người nhận tiền nhầm đều cần tỉnh táo, xử lý đúng quy trình để tránh những rủi ro pháp lý và cả những cái bẫy lừa đảo. Trong thời đại kỹ thuật số, tiền bạc chuyển dịch chỉ sau vài cú chạm màn hình. Ảnh minh họa: THUẬN VĂN Sổ tay Ông Phạm Đức Duy, Phó Giám đốc khối khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank).
RkJQdWJsaXNoZXIy Mjg2ODExMg==