11
Kinh tế -
ThứHai20-6-2022
chuyển tiền ra nước ngoài
của mình, chị Phương Mai
(quận Tân Bình, TP.HCM)
kể một lần chị chuyển 4.000
USD sang Mỹ cho anh trai
với cách thức rất đơn giản.
“Tôi ở Việt Nam giao tiền.
PhíaMỹ, anh trai tôi cung cấp
thông tin cá nhân để xác thực
và nhận tiền. Sau khi được
người quen giới thiệu, tôi
tìm đến dịch vụ chuyển tiền
tư nhân ở quận Bình Thạnh.
Do lần đầu tiếp xúc nên họ
chụp ảnh và nhận USD, rồi
gửi hình ảnh cho đầu cầu ở
Mỹ để xác nhận giao dịch.
Sang đến lần chuyển thứ
hai, tôi chỉ cần đưa tiền và
trong ngày sẽ có người giao
tiền mặt cho anh trai” - chị
Mai kể.
Điều khiến chị Mai ngạc
nhiên là không tốn một đồng
phí nào cho dịch vụ chuyển
tiền tại Việt Nam và phía bên
Mỹ cũng không bắt người
nhận phải chi thêm đồng phí
nào. “Tìm hiểu tôi mới biết,
họ “ăn” dựa trên chênh lệch
tỉ giá và chỉ nhận giao dịch
với những khách hàng do
người quen thân giới thiệu,
không làm đại trà và cũng
không giao dịch chuyển với
số tiền quá 10.000 USD để
hạn chế rủi ro” - chị Mai nói.
Chị Thảo My (quận 2,
TP.HCM) tiết lộ rằng cách
đây không lâu, chị muốn
chuyển 6.300 USD cho
người bạn đang mắc kẹt tại
Mỹ vì dịch bệnh. Chị tham
khảo mức phí chuyển tiền tại
một ngân hàng (NH) thương
mại và được nhân viên tư
vấn rằng: Nếu lựa chọn
dịch vụ chuyển tiền quốc tế
MoneyGram thì mức phí sẽ
là 58 USD. Còn nếu chuyển
tiền đi nước ngoài bằng hối
phiếu NH, mức phí là 0,25%
trên số tiền cần chuyển, tương
đương khoảng 16 USD. Thời
gian chuyển tiền dao động
1-3 ngày. Sau khi tìm hiểu,
chị quyết định nhờ dịch vụ
THÙY LINH
H
iện nay, dịch vụ chuyển
tiền ra nước ngoài hoạt
động nhộn nhịp dưới rất
nhiều hình thức khác nhau.
Bên cạnh kênh chuyển tiền
chính thức vẫn còn tình
trạng lợi dụng kẽ hở pháp
luật để chuyển tiền chui ra
nước ngoài.
Đủ kiểu chuyển tiền
Khảo sát thực tế, chúng tôi
nhận thấy hiện nay nhu cầu
giao dịch ngoại tệ, chuyển
tiền ra nước ngoài gia tăng
mạnh. Đó là chuyển ngoại
tệ cho mục đích công tác,
du lịch, thăm viếng ở nước
ngoài; chuyển tiền cho mục
đích học tập, chữa bệnh;
chuyển tiền trợ cấp cho thân
nhân, cho người hưởng thừa
kế, cho mục đích đi định cư
ở nước ngoài...
Chính vì nhu cầu chuyển
tiền rất đa dạng và gia tăng
nên các dịch vụ chuyển tiền
đi nước ngoài hoạt động nhộn
nhịp. Chỉ cần vào Google
gõ cụm từ “chuyển tiền ra
nước ngoài” lập tức xuất hiện
hàng loạt trang web quảng
cáo về dịch vụ này, trong đó
nhiều trang web quảng cáo
“Chuyển tiền đi nước ngoài
siêu nhanh, giá rẻ, uy tín”,
“Chuyển tiền ra nước ngoài
siêu rẻ, chỉ trong vài phút,
thủ tục vô cùng đơn giản”.
Đáng nói, nhiều trang web
còn khẳng định sẵn sàng
chuyển tiền tới hàng trăm
quốc gia trên thế giới một
cách an toàn với chi phí siêu
rẻ, thậm chí…miễn phí. Đặc
biệt, để thuận tiện hơn cho
người thân, gia đình, bạn bè
hay đối tác nhận tiền ở đầu
nước ngoài, nhiều nơi còn
nhận chuyển bằng tiền Việt
và giúp khách hàng quy đổi
sang USD, euro, bảng Anh
và các ngoại tệ khác.
Bất ngờ với phí…
O đồng
Chia sẻ về câu chuyện
Khi chuyển tiền
qua đường không
chính thức, hai bên
giao dịch với nhau
chủ yếu dựa trên
niềm tin, vì vậy rủi
ro rất lớn.
Theo quy định củaNgân hàngNhà nước, khi có nhu cầu chuyển tiền quốc tế, khách hàng có thể đến giao dịch
tại ngân hàng. Ảnh: TL
Nở rộ dịch vụ
chuyển tiền
“chui” ra
nước ngoài
Trong khi kênh chuyển tiền ra nước ngoài
tại các ngân hàng chặt chẽ bao nhiêu thì
việc chuyển tiền ra nước ngoài trên
thị trường ngầm lại đơn giản bấy nhiêu.
chuyển tiền chui vì “thuận
tiện và nhanh chóng”.
Tìmhiểuvềmức phí chuyển
tiền ra nước ngoài, chúng tôi
được biết tùy nước và tùy số
tiền gửi mà mức phí sẽ khác
nhau. Chẳng hạn, mức phí
nhận chuyển tiền online từ
Canada vềViệt Namvà ngược
lại dao động 1%-1,5% trên số
tiền cần chuyển. Tiền chuyển
càng nhiều thì phí càng rẻ.
Lách quy định, nhiều
rủi ro
Mặc dù Việt Nam đã có
nhiều quy định về quản lý
việc chuyển tiền ra nước
ngoài nhưng vẫn có những
kẽ hở nên bị lợi dụng. Mặt
khác, thực tế không phải lúc
nào cũng chứng minh được
mục đích chuyển tiền của
mình nên không ít người lựa
chọn cách thông qua dịch vụ
ngầm để được việc dù biết
có nhiều rủi ro.
Các hình thức chuyển tiền
chui cũng rất đa dạng, trong
đó gần đây xuất hiện dịch
vụ chuyển tiền chui thông
qua các ứng dụng (app), sàn
giao dịch tiền ảo, các tiệm
vàng, các công ty xuất nhập
khẩu… với số tiền lớn, thủ
tục nhanh gọn và chênh lệch
tỉ giá không nhiều.
Chị Thu Trinh (một người
từng thực hiện dịch vụ này)
bật mí: Có lần chị cần mua
USD để chuyển sang Mỹ và
gọi điện thoại cho các cửa
hàng vàng để hỏi tỉ giá thì
đều nhận được lời từ chối là
không thu đổi ngoại tệ, thậm
chí có nơi còn cảnh báo “nếu
bị cơ quan chức năng phát
hiện sẽ bị phạt nặng, vì đây
là giao dịch bất hợp pháp”.
Thế nhưng đến khi chị được
một người bạn kết nối với một
số cửa hàng và dịch vụ buôn
ngoại tệ chợ đen thì việc giao
dịch diễn ra vô cùng thông
thoáng, nhanh gọn.
“Chỉ cần một cú điện thoại
là ngay lập tức có người mang
USD đến giao tận cửa nhà
với tỉ giá thỏa thuận. Đến khi
tôi giao tiền VND thì người
giao USD còn không thèm
kiểm đếmmà cứ thế bỏ túi rồi
chuồn. Hai bên không biên
nhận, không nhắn tin nên
nếu chẳng may không kiểm
tra kỹ, để bị dính đô la giả,
rách… thì ráng chịu” - chị
Trinh kể.
Nhiều người thừa nhận họ
biết chuyển tiền qua đường
không chính thức là phi
pháp, nếu bị các cơ quan
chức năng phát hiện thì gặp
rắc rối. Chưa kể, thực tế đã
có rất nhiều người bị lừa,
tức là khâu trung gian làm
dịch vụ đã nhận tiền nhưng
không giao tiền cho người
thụ hưởng. Bởi khi chuyển
tiền qua đường không chính
thức, hai bên giao dịch với
nhau chủ yếu dựa trên niềm
tin, vì vậy nếu bị lừa thì rủi ro
rất lớn cho cá nhân vì không
thể nhờ pháp luật can thiệp.•
Tiêu điểm
Thủ đoạn rất tinh vi
Mới đây, VKSND TP Hà Nội
hoàn tất cáo trạng truy tố vụ
chuyển tiền trái phép với quy
mô lên tới hơn 30.000 tỉ đồng
qua biên giới. Theo cáo trạng,
với thủđoạn rất tinhvi, Nguyễn
Thị Nguyệt và chồng là Phạm
Anh Tuấn (cùng trú tại Hà Nội)
câu kết cùng các đồng phạm
hợp thức hóa hồ sơ tạm nhập,
tái xuất để nhiều lần chuyển
trái phép hơn 30.000 tỉ đồng
ra nước ngoài.
Trước đó, cơquan chức năng
cũng phát hiện nhiều vụ vận
chuyển lậu tiền trái phép ra
nước ngoài. Đơn cử, trong vụ
án buôn lậu của Công tyTNHH
Thươngmại vàDịchvụkỹ thuật
NhậtCường, bị cáoNguyễnBảo
Ngọc (giám đốc tài chính của
công ty này) thừa nhận thông
qua trung gian đã chuyển hơn
2.500 tỉ đồng ra nước ngoài.
TheoquyđịnhcủaNHNhànước,việcchuyển
tiền ra nước ngoài thông qua NH quy định
rất chặt chẽ và phải qua nhiều bước với quy
trình khá phức tạp.
Chẳnghạn, với mục đích chuyển tiềnđể trợ
cấpchothânnhânđangởnướcngoàithìngười
gửi phải chuẩn bị hàng chục loại giấy tờ như:
Lệnh chuyển tiền quốc tế, hợpđồngmua bán
ngoại tệ, giấy tờ chứng minh quan hệ nhân
thân, xác nhận nhập cảnh trên hộ chiếu, hợp
đồng lao động hoặc các giấy tờ khác chứng
minhngười được trợcấpđangởnướcngoài…
Hạnmức để gửi tiền trợ cấp cho thân nhân
đang ở nước ngoài cũngđược quy định ởmỗi
NH một mức khác nhau. Có NH đồng ý mức
chuyển tiền cho một thân nhân được hưởng
trợ cấp là không quá 20.000 USD/năm, song
lại có NH quy định hạn mức chuyển tiền tối
đa chỉ có 7.000 USD/người/năm. Các giấy tờ
chứngminh nhu cầu chuyển vượtmức có thể
là những chứng từnhưhóa đơn tiềnđiện, tiền
nước, tiền thuê nhà…
Còn nếu chuyển tiền với mục đích định cư
thì ngoài những giấy tờ cơ bản như hợpđồng
mua bán ngoại tệ, hộ chiếu còn hiệu lực…,
người dân còn phải chứngminh được nguồn
gốc hợp pháp của số tiền. Trong đó bao gồm
cả tính hợp pháp của việc người đi định cư sở
hữu số tiền đó, đồng thời người chuyển tiền
còn phải chứngminh nguồn gốc tiền có hợp
pháp hay không, giấy phépmang ngoại tệ ra
nước ngoài có hợp lệ hay không…
Hồi tháng 1-2022, cơ quan chức năng tỉnhAnGiang phát hiện và thu giữ số lượng lớn vàng lậu
và ngoại tệ trái phép. Trong ảnh: Ngoại tệ thu giữ trong lúc khámxét. Ảnh: NT - MP
Muốn chuyển tiền ra nước ngoài phải qua nhiều bước
