10
Pháp lý 4.0 -
ThứBa28-6-2022
“Nhà nước và cơ quan chức năng
đã có những động thái quan tâm để
nghiên cứu hành lang pháp lý cho
công nghệ tài chính nhưng đến nay
chưa có gì cụ thể, rõ ràng” - ông
Cường thông tin.
Đồng tình, chuyên gia pháp lý
Nguyễn Tấn Đạt, Giám đốc Công ty
Tư vấn NTD Law Việt Nam (VN),
cho rằng hiện tại chua co bât kỳ quy
định phap ly nao cho cong tac gọi
vôn cho cac dự an BĐS băng những
ưng dung cong nghẹ nhu chuỗi khôi
(blockchain) hay gọi vôn cọng đông
(crowd-funding).
“Tuy nhiên, hiện nay đã có nhiều
công ty th c hiện g i vốn và hoạt
động theo các phương thức trên, xuất
hiệnởnhiềuTPlớn có sức nóngBĐS.
Nhìn chung, các giao d ch g i vốn
vẫn diễn ra theo s điều chỉnh của
Bộ luật Dân s và các luật chuyên
ngành” - ông Đạt đánh giá.
Cần xây dựng hành lang
pháp lý, hướng dẫn cụ thể
“Quyết đ nh quyền sở hữu (như
mua chung) thông qua công nghệ tài
chính như fintech ở VN còn tương
đối mới. Vì vậy, chúng ta cần xây
d ng khung pháp lý rõ ràng cho vấn
đề này, hướng dẫn thi hành cụ thể,
trách nhiệm ràng buộc các bên để
fintech có điều kiện phát triển” - ông
Cường góp ý.
Bởi theo ông Cường, lâu nay với
BĐS, nhu cầu nhìn tận mắt, cảm
nhận th c tế vẫn luôn hiện hữu.
Những cách thức mua bán BĐS
thông qua ứng dụng, máy tính, điện
thoại, công nghệ thanh toán… rất
cần có hướng dẫn cụ thể, quy đ nh
ràng buộc để khách hàng tin cậy
hơn, tiếp cận nhiều hơn.
Ở góc độ nhà phát triển công
nghệ, ông Nguyễn Văn Minh, Phó
Chủ t ch Sunshine Tech, cho rằng
dù VN được đánh giá là miền đất
hứa nhưng hiện tại vẫn còn nhiều
l c cản đối với fintech. Fintech phát
triển nhưng chưa xứng với tiềm
năng của VN.
Theo ôngMinh, không nằmngoài
guồng quay phát triển của fintech
toàn cầu, VN những năm trở lại đây
cũng chứng kiến s phát triển mạnh
mẽ, sâu rộng của lĩnh v c fintech. Số
lượng các công ty fintech tham gia
cung ứng d ch vụ trên th trườngVN
đã tăng hơn hai lần, từ con số khoảng
40 công ty cuối năm 2016 lên gần
100 công ty ở thời điểm hiện tại, trải
rộng trên nhiều lĩnh v c khác nhau.
Ở góc độ nhà đầu tư, ông Đạt cho
rằng sẽ có nhiều rủi ro nếu nhà đầu
tư tham gia mà không tìm hiểu kỹ
và l a ch n đúng đắn.
“Khung pháp lý còn chưa hình
thành nên cơ chế bảo vệ nhà đầu tư
khi xảy ra tranh chấp chưa rõ ràng,
chưa chặt chẽ và rất khó giải quyết.
Cho đến nay, các tranh chấp về BĐS
công nghệ chưa xảy ra, chưa có án
lệ, chưa có quy đ nh chi tiết nên các
cơ quan có thẩm quyền bước đầu xử
lý sẽ còn lúng túng” - ông Đạt lưu ý.
Các chủ đầu tư, công ty hoạt động
sử dụng nhiều thuật ngữ thương
Số lượng các công ty
fintech thamgia cung ứng
dịch vụ tại VNđã tăng từ
40 công ty cuối năm2016
lên gần 100 công ty ở thời
điểmhiện tại.
HUYVŨ
T
heo nhiều chuyên gia, lĩnh v c
fintech (công nghệ tài chính)
trong bất động sản (BĐS) còn
thiếu hành lang pháp lý để có thể
phát triển xứng tầm.
Về cơ bản, khi chưa có s ràng
buộc pháp lý, khách hàng cần phải
tìmhiểu thật kỹmô hình đầu tư, hình
thức giao d ch như thế nào, có văn
bản ghi nhận hay không, chủ đầu
tư là đơn v nào… để tránh các rủi
ro không cần thiết.
Chưa có quy định nào
liên quan trực tiếp
“Trong làn sóng 4.0 thì công nghệ
fintech cũng đang phát triển mạnh
mẽ, có sức ảnh hưởng trên toàn
cầu, đặc biệt nó cũng đem lại nhiều
thuận lợi khi áp dụng vào th trường
BĐS” - luật sư Trần Minh Cường,
Đoàn Luật sư TP.HCM, nhận đ nh.
Tuy nhiên, theo ông Cường, dù
fintech ứng dụng trong BĐS khá
nhiều hình thức như blockchain,
thanh toán, đầu tư, mua chung…
nhưng hành lang pháp lý cho lĩnh
v c này phát triển vẫn còn hạn chế.
“Ví dụ như s hợp tác của các ngân
hàng để chia sẻ thông tin trong việc
thanh toán, rủi ro và trách nhiệm các
bên chưa được quy đ nh cụ thể. Vì
thế, mô hình công nghệ tài chính này
cũng chưa được đón nhận ở diện rộng
một phần do các yếu tố liên quan đến
việc thanh toán” - ông Cường nói.
Luật sưTrầnMinhCường cho rằng
trách nhiệm, hành lang pháp lý liên
quan chưa được bảo hộ dù vừa qua đã
có đề xuất vàmột số động thái tiến tới
thành lập các hiệp hội về blockchain.
Dù được đánh giá là tiềmnăng nhưng
fintech trong bất động sản còn thiếu hành
lang pháp lý, sự ràng buộc trách nhiệm
cũng như sự sẵn sàng của khách hàng.
Mở cửa fintech trong bất
động sản: Cần khung pháp lý
ĐƠNVỊ ĐỒNGHÀNH
mại khác nhau nhưng bản chất của
giao d ch là một vấn đề cần có s
xác tín cụ thể. Nếu không t quản
lý được BĐS mình mua mà chỉ
biết qua thông báo, qua app… thì
sẽ có rủi ro.
Về phía chủ đầu tư của các mô
hình này cần phải nắm rõ cơ chế đầu
tư như giá tr từng gói, lãi suất như
thế nào, bồi thường thiệt hại ra sao
khi xảy ra rủi ro. Làm rõ các vấn
đề về quyền sở hữu khi g i vốn và
phải luôn tuân thủ pháp luật.
Fintech trong bức tranh
chung chuyển đổi số
Về vai trò của ứng dụng công
nghệ trong BĐS, đại diện Hội Môi
giới BĐS VN cho biết ứng dụng dữ
liệu trong lĩnh v c này đã bắt đầu
nhen nhóm và trở thành công cụ
hữu dụng của ngành ở tất cả công
đoạn, trong đó có giao d ch.
“Dữ liệu là mỏ vàng của nền kinh
tế nói chung, lĩnh v c BĐS nói riêng.
Các thông tin h n độn và được cập
nhật liên tục về khách hàng, d án,
tình trạng pháp lý, biến động giá...
được các doanh nghiệp BĐS dùng
để h trợ l c lượng môi giới, người
tr c tiếp tìmkiếmvà chămsóc khách
hàng” - đại diện Hội Môi giới BĐS
VN chia sẻ thêm.
Theo hội, công nghệ giúp th
trường BĐS tốt hơn. Không chỉ
giúp việc chào mời khách hàng hiệu
quả, big data cùng công nghệ trí
tuệ nhân tạo còn h trợ l c lượng
môi giới chăm sóc hậu mãi tốt hơn,
giữ chữ tín cho cá nhân và doanh
nghiệp. Đây là điểmmấu chốt giúp
th trường phát triển lành mạnh và
bền vững.
Bên cạnh đó, một trở ngại được
đặt ra đó là đối với nhiều chủ đầu
tư hiện nay, việc ứng dụng công
nghệ thông tin, chuyển đổi số đã
là việc không dễ dàng gì, chưa nói
đến chuyện kết hợp với fintech.
Vì vậy, để fintech phát triển, cần
quan tâm đến câu chuyện chuyển
đổi số đi kèm.
“Chuyển đổi số như quá trình
d ch chuyển từ các quyết đ nh t
phát của th trường sang các quyết
đ nh d a trên nền tảng dữ liệu,
được mong đợi sẽ mang lại giải
pháp dẫn dắt ngành công nghiệp
BĐS này vượt qua những vấn đề
nội tại” - Hội Môi giới BĐS VN
nêu quan điểm.•
Fintech không chỉ trong lĩnh vực bất động sản
Là viết tắt của từ financial technology, fintech được sử dụng chung
cho tất cả công ty sử dụng Internet, điện thoại di động, công nghệ điện
toán đám mây và các phần mềm mã nguồn mở nhằm mục đích nâng
cao hiệu quả của hoạt động ngân hàng và đầu tư.
Kể từ khi quốc gia đầu tiên trên thế giới là Vương quốc Anh (Cơ quan
Giám sát tài chính Anh - FCA) ban hành Khuôn khổ thử nghiệm fintech
(gọi tắt là Sandbox) vào tháng 11-2015, hiện đã có 28 quốc gia trên thế
giới có cách tiếp cận tương tự.
Ở khu vực Đông Nam Á, Singapore, Malaysia, Thái Lan và Indonesia là
bốnquốc giađầu tiênbanhành“Regulatory Sandbox”, trongđóSingapore
là quốc gia ban hành đầu tiên vào tháng 6-2016.
Lĩnh vực fintech tại VN đã và đang thu hút được sự quan tâm đặc biệt
của các công ty, doanh nghiệp công nghệ lớn như FPT,Viettel,VNPT tham
gia thị trường… qua cả hai hình thức trực tiếp và gián tiếp như đầu tư
hình thành các công ty fintech, thành lập các quỹ đầu tư, vườn ươm hỗ
trợ doanh nghiệp khởi nghiệp fintech…
Tínhđếnnăm2020, lĩnhvực thanh toánđóngvai trò chủđạo của fintech
với 26 công ty đã được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép cung ứng
dịch vụ trung gian thanh toán đang hoạt động. Tiếp đó là lĩnh vực cho
vay ngang hàng với sự góp mặt của khoảng 10 công ty trên thị trường.
Họ đã nói
Cần tìm hiểu thật kỹ mô hình đầu
tư này qua các hội thảo fintech, tham
khảonhiềuchuyêngiacókinhnghiệm
trong và ngoài nước. Khi tham gia
đầu tư cần phải xem các hình thức
giao dịch như thế nào, có văn bản
ghi nhận hay không, chủ đầu tư là ai?
Đặc biệt phải nắm rõ các thông tin về
pháp lý dự án để bảo vệ mình khi có
tranh chấp xảy ra.
Ông
NGUYỄN TẤN ĐẠT
,
Giám đốc
Công ty Tư vấn NTD Law Việt Nam
Nhiều nhà đầu
tư bắt đầu quan
tâm, tìmhiểu
các nền tảng
fintech trong
lĩnh vực bất
động sản.
Ảnh: CTV
Một ứng dụngmua chung bất động sản bằng công nghệ blockchain thông báo
kêu gọi vốn thành công. Ảnh: MINH LONG
